Llegar a la vejez con los ahorros suficientes para mantener una vida digna es lo que la mayoría desea. Pero no todo el mundo hace un plan de retiro por esto, en este artículo te contamos cómo lograrlo.
Lawrence Sprung sugirió incluir no solo acciones, sino también inversiones menos volátiles como bonos y fondos indexados del mercado de valores totales.
Lawrence Sprung, fundador de Mitlin Financial, explicó cómo armar una cartera de inversión para el retiro, enfatizando en la importancia de la diversificación.
Concretamente, detalló que hay que crear un portafolio equilibrado, alejándose de la mentalidad enfocada únicamente en acciones. Según Sprung, es esencial evaluar la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal de cada individuo antes de invertir.
La distribución de activos juega un papel clave en esta estrategia, por lo que sugirió incluir no solo acciones, sino también inversiones menos volátiles como bonos y fondos indexados del mercado de valores totales. Además, recomendó agregar una pequeña porción de alternativas, como fideicomisos de inversión en bienes raíces o fondos mutuos.
"Eso va a incluir acciones, eso va a incluir bonos. Y dentro de las acciones, eso puede incluir varios tipos diferentes de acciones, de gran capitalización, de mediana capitalización, de pequeña capitalización. Los bonos pueden incluir bonos del gobierno, internacionales, etc.", mencionó.
En cuanto a la asignación de activos, el especialista señaló que la posesión de acciones es fundamental para aquellos con un horizonte a largo plazo, y ofreció un consejo estándar de inversión: tomar 100 o 110 y restarle la edad del inversionista, lo que representa el porcentaje de ahorros que debe colocarse en renta variable.
No obstante, advirtió que, durante los periodos alcistas del mercado, es crucial mantener la disciplina y no sobreponderar la porción de acciones en la cartera para evitar la vulnerabilidad cuando el mercado disminuya.
Además de las inversiones tradicionales, Sprung destacó otras fuentes de ingresos, como las pensiones, los planes de jubilación proporcionados por el empleador y las propiedades inmobiliarias que generan rentas. Aconsejó a las personas que consideren y planifiquen cuidadosamente sus flujos de fondos para asegurarse un retiro seguro.
Sin embargo, alertó sobre las inversiones alternativas más riesgosas, como las colecciones de vinos o las criptomonedas, que pueden no ser adecuadas para todos los perfiles de inversión. "Realmente hay un sabor para todos, es solo una cuestión de encontrar lo que es adecuado para usted en términos de cuáles son sus objetivos, su perfil de riesgo y cuál es su horizonte de tiempo", concluyó Sprung.